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下列個人理財步驟的排序正確的是（）。
A.評估理財環(huán)境和個人條件—制定個人理財目標—制定個人理財規(guī)劃—執(zhí)行個人理財規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估B.制定個人理財目標—評估理財環(huán)境和個人條件—執(zhí)行個人理財規(guī)劃—制定個人理財規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估C.評估理財環(huán)境和個人條件—制定個人理財規(guī)劃—制定個人理財目標—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估—執(zhí)行個人理財規(guī)劃D.評估理財環(huán)境和個人條件—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估—制定個人理財目標—制定個人理財規(guī)劃—執(zhí)行個人理財規(guī)劃
A.評估理財環(huán)境和個人條件—制定個人理財目標—制定個人理財規(guī)劃—執(zhí)行個人理財規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估B.制定個人理財目標—評估理財環(huán)境和個人條件—執(zhí)行個人理財規(guī)劃—制定個人理財規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估C.評估理財環(huán)境和個人條件—制定個人理財規(guī)劃—制定個人理財目標—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估—執(zhí)行個人理財規(guī)劃D.評估理財環(huán)境和個人條件—監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估—制定個人理財目標—制定個人理財規(guī)劃—執(zhí)行個人理財規(guī)劃
答案如下：
A
解析：個人理財過程大致可分為五個步驟：①評估理財環(huán)境和個人條件；②制定個人理財目標；③制定個人理財規(guī)劃；④執(zhí)行個人理財規(guī)劃;⑤監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。
A
解析：個人理財過程大致可分為五個步驟：①評估理財環(huán)境和個人條件；②制定個人理財目標；③制定個人理財規(guī)劃；④執(zhí)行個人理財規(guī)劃;⑤監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。
在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。
A.增持儲蓄產品B.增持股票C.增持股票基金D.堅持固定收益類產品
A.增持儲蓄產品B.增持股票C.增持股票基金D.堅持固定收益類產品
答案如下：
A
解析：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御型資產如儲蓄產品、固定收益類產品等。故A選項符合題意。
A
解析：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御型資產如儲蓄產品、固定收益類產品等。故A選項符合題意。
下列選項中，不屬于投資市場主體的是（）。
A.無民事行為人B.政府及政府機關C.中央銀行D.企業(yè)
A.無民事行為人B.政府及政府機關C.中央銀行D.企業(yè)
答案如下：
A
解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機關、中央銀行、金融機構、居民個人。
A
解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機關、中央銀行、金融機構、居民個人。
單利和復利的區(qū)別在于(）。
A.單利的計息期是1年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
A.單利的計息期是1年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
答案如下：
D
解析：
D
解析：
下列不屬于理財產品或理財工具共同具有的特性的是（）。
A.收益性B.風險性C.有償性D.流動性
A.收益性B.風險性C.有償性D.流動性
答案如下：
C
解析：任何理財產品或理財工具均涉及三個方面的特性：收益性、風險性、流動性，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。
C
解析：任何理財產品或理財工具均涉及三個方面的特性：收益性、風險性、流動性，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。
商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。
A.掌握所推介產品的特性B.具備相應的學歷水平和工作經驗C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格
A.掌握所推介產品的特性B.具備相應的學歷水平和工作經驗C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格
答案如下：
D
解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務應滿足以下資格要求:①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
D
解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務應滿足以下資格要求:①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
下列屬于藝術品投資所面臨的風險是（）。
A.流通性差、保管難、價格波動較小B.流通性差、保管難、價格波動較大C.流通性強、保管難、價格波動較大D.流通性強、保管難、價格波動較小
A.流通性差、保管難、價格波動較小B.流通性差、保管難、價格波動較大C.流通性強、保管難、價格波動較大D.流通性強、保管難、價格波動較小
答案如下：
B
解析：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。
B
解析：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。
一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5%的年均復利計算比按5%的年均單利計算，多（）。
A.653298B.1000000C.1653298D.0
A.653298B.1000000C.1653298D.0
答案如下：
A
解析：按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200（萬元）；按5%的年均復利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298（元），要比單利多653298元。
A
解析：按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200（萬元）；按5%的年均復利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298（元），要比單利多653298元。
王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。
A.10%B.10.38%C.10.31%D.10.575%
A.10%B.10.38%C.10.31%D.10.575%
答案如下：
B
解析：有效年利率是能給投資者系統(tǒng)回報的年收益率，計算公式為EAR=(1+r/m)m—1=(1+10%÷4)4—1≈10.38%。式中EAR為有效年利率，r為名義利率，m為一年內盈利次數。
B
解析：有效年利率是能給投資者系統(tǒng)回報的年收益率，計算公式為EAR=(1+r/m)m—1=(1+10%÷4)4—1≈10.38%。式中EAR為有效年利率，r為名義利率，m為一年內盈利次數。
下列關于股票投資的過程正確的是（）。
A.投資政策—投資組合—股票投資分析—評估業(yè)績—修正投資策略B.股票投資分析—評估業(yè)績—投資政策—投資組合—修正投資策略C.投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略D.評估業(yè)績—股票投資分析—投資政策—投資組合—修正投資策略
A.投資政策—投資組合—股票投資分析—評估業(yè)績—修正投資策略B.股票投資分析—評估業(yè)績—投資政策—投資組合—修正投資策略C.投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略D.評估業(yè)績—股票投資分析—投資政策—投資組合—修正投資策略
答案如下：
C
解析：理性的股票投資過程包括投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。
C
解析：理性的股票投資過程包括投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。
下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。
A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的
A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的
答案如下：
C
解析：金融互換是約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換一系列現金流的合約，金融互換是通過銀行進行的場外交易。
C
解析：金融互換是約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換一系列現金流的合約，金融互換是通過銀行進行的場外交易。
下列各項中，不屬于在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素是（）。
A.適用性B.客戶經濟支付能力C.客戶風險承受能力D.選擇性
A.適用性B.客戶經濟支付能力C.客戶風險承受能力D.選擇性
答案如下：
C
解析：分析客戶保險需要制定保險規(guī)劃的原則，在制定保險規(guī)化前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力和選擇性。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”來講更是如此。
C
解析：分析客戶保險需要制定保險規(guī)劃的原則，在制定保險規(guī)化前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力和選擇性。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”來講更是如此。
某項目在5年建設期內每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，問項目竣工時應付本息的總額是（）。
A.512.72萬元B.581.49萬元C.610.54萬元D.671.56萬元
A.512.72萬元B.581.49萬元C.610.54萬元D.671.56萬元
答案如下：
D
解析：FV=C×[(1+r)T—1]×(1+r)÷r=100×[(1+0.1)5—1]×(1+0.1)÷0.1=671.56萬元。
D
解析：FV=C×[(1+r)T—1]×(1+r)÷r=100×[(1+0.1)5—1]×(1+0.1)÷0.1=671.56萬元。
已知某只基金的投資資產中持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。
A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金
A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金
答案如下：
D
解析：成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。
D
解析：成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。
下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（）。
A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議B.投保人按保險合同負有支付保險費的業(yè)務C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任D.投保人和被保險人不能是同一人
A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議B.投保人按保險合同負有支付保險費的業(yè)務C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任D.投保人和被保險人不能是同一人
答案如下：
D
解析：保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。
D
解析：保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。